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无极县金融机构信贷产品手册
前 言
县委、县政府始终高度重视企业融资工作，把缓解中小微企业和个体工商户融资难作为突破点，要求进一步加大支持力度，助力企业发展，加强政银企合作，用足用活各种优惠政策，推动金融机构和企业全面发展，提高服务效率和质量，降低企业融资成本，拓宽融资渠道，促进金融行业更好服务实体经济。
为统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作，帮助企业顺利复工复产，支持受疫情影响的企业共克时艰、共渡难关，打赢疫情防控阻击战，县促进信贷投放工作领导小组系统梳理了县人行以及全县10家银行业金融机构相关金融惠企政策，编制了《无极县金融机构信贷产品手册》，进一步帮助企业了解并充分运用相关政策，供各乡镇、各部门和企业查阅参考。
人民银行无极县支行
一、“再贷款”
贷款对象：支农再贷款发放对象为农村信用社等地方法人金融机构。
资金投向：支农再贷款（含扶贫再贷款）的资金投向为涉农贷款。
额度：中国人民银行决定增加全国再贷款、再贴现额度1万亿元。
期限：期限为3个月、6个月、1年三个档次。
年利率：支农再贷款（不含扶贫再贷款）的利率为3个月2.2%、6个月2.4%、1年2.5%。金融机构运用支农再贷款（不含扶贫再贷款）发放的贷款利率在5.5%左右。
二、“再贴现”
办理对象：国家政策性银行、全国性银行及其分支机构，地方法人金融机构及其分支机构。重点支持地方法人金融机构。
支持票据：优先支持涉农票据、小微企业和民营企业票据。重点支持票面金额200万元以下的票据。
期限：期限最长不超过6个月
年利率：2.25%
联系人：李清辉 联系电话：85573257
无极县农村信用合作联社
一、个人类贷款产品
1.“农贷宝”
贷款对象：农户、种养殖大户、农民合作社、产业化带头人及农村个体工商户等个人客户。
产品说明：额度最高30万元，期限不超过3年；按季（月）结息，到期还本。可使用河北农信手机银行自主用信、还款。
担保方式：保证担保
2.“个人房产抵押贷款”
贷款对象:自然人或个体工商户
产品说明:额度最高1000万元，期限不超过3年；按季（月）结息，到期还本。额度不超过200万元，可使用河北农信手机银行自主用信、还款。
担保方式:抵押担保
3.“商贷宝”
贷款对象：市场商户、个体工商户、小微企业主及其他从事生产经营活动的个人类客户。
产品说明：最高额度不超过200万元（含），可使用河北农信手机银行自主用信。贷款期限最长不超过3年（商贸流通类客户授信期限原则上不超过2年，生产制造类客户原则上不超过3年），采取按月（季）结息、到期还本的方式。
担保方式：保证担保、抵押担保、质押担保
4.“电商贷”
贷款对象：无极联社服务辖区内的电商客户
产品说明：采取与村委会及村集体企业担保+保证金的整村授信模式；业务办理快，审批迅速，手续简便；一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用；根据客户电商平台经营情况及村委会推荐综合调查评定设置授信等级，最高授信额度可达200万以上；贷款期限灵活，最长可达3年，用信期限不超过1年；
联系人：翟计福 联系电话：85571888
二、企业类贷款产品
1.“房地产开发贷”
贷款对象：房地产开发企业
产品说明：期限1-3年；可采取到期一次归还和分期归还两种还款方式。
担保方式：抵押担保、质押担保、保证担保
2.“固定资产贷”
贷款对象：企事业法人、其他经济组织
产品说明：根据借款人生产规模、经营效益、行业特点、发展计划、自有资金比例、流动资产周转期限、还款资金来源、其他金融机构授信情况等因素合理确定贷款额度；最长不超过2年。
还款方式：到期一次归还和分期归还两种还款方式。
担保方式：抵押担保、质押担保、保证担保
3.“流动资金贷”
贷款对象：企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构
产品说明：根借款人营运资金需求，确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度；最长不超过3年。
还款方式：到期一次归还和分期归还两种还款方式。
担保方式：抵押担保、质押担保、保证担保
4.“货物及货权质押贷”
贷款对象：企事业法人或个体工商户
产品说明：最长不超过1年
还款方式：按月结息、到期还本
担保方式：企业以自己合法拥有的仓单、提单等货权凭证为质押的信贷业务。
5.“应收账款质押贷”
贷款对象：企事业法人、其他经济组织
产品说明：最长不超过1年
还款方式：按月结息、到期还本
担保方式：企业以自己合法拥有的仓单、提单等货权凭证为质押的信贷业务。
6.“银行承兑汇票承兑”
贷款对象：在本行开立存款账户的存款人出票，向本行申请并经审查同意承兑的，承诺在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
产品介绍：银行承兑汇票承兑业务是指在本行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日期对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
产品说明：最长不超过1年
还款方式：保证金加敞口还款
担保类型：抵押担保、质押担保
联系人：彭志强 联系电话：85570098
三、疫情防控期间金融政策
1.“支农支小低息专项贷款”
贷款对象：农户、种养殖大户、农业企业、农民专业合作社、农村经济组织、个体工商户、小微企业和小微企业主
产品介绍：支农、支小低息专项贷款，具备“用途广、额度高、利率低、手续简”等特点；最长不超过1年
还款方式：按月还息，到期还本。
担保方式：抵押担保、质押担保、保证担保、信用担保
联系人：彭志强 联系电话：85570098
执行利率：无极联社贷款利率在4.5%-8.64%之间，根据业务产品确定相应利率
工商银行无极县支行
一、日常类金融产品
1.“E抵快贷”
贷款对象：小微企业。
发放条件：以优质房产做抵押，征信正常，经营正常。
抵押方式：以小微企业主或股东名下房产为抵押物。
额度：500万
期限：5年
年利率：执行LPR利率减10个基点。
2.“经营快贷”
贷款对象：小微企业。
发放条件：征信正常，经营正常，合理负债。
抵押方式：无抵押、信用贷款
额度：300万
期限：1年
年利率：执行LPR利率加30个基点。
二、疫情防控期间金融政策（暂无截止日期）
疫情防控期间将现有信贷产品降低融企业资成本，针对小微企业主要产品“E抵快贷”、“经营快贷”的利率由4.85%，分别调低到3.75%、4.15%。
联系人：王砚芳、杨亚臣 联系电话：0311-85570744
农业银行无极县支行
一、日常类金融产品
1.“纳税e贷”
贷款对象：符合以下条件的小微企业法人客户：
（1）企业需为纳税A、B级名单客户。
（2）企业法人控股占比超过20%，企业年收入20万元以上，年纳税金额1万元以上。
（3）企业生产经营满两年。
（4）企业及企业主征信记录良好。
（5）法人代表年龄18-65周岁。
发放条件：根据信贷模型
抵押方式：纯信用类信贷产品，无需提供抵押物，无需办理抵押登记手续。
额度：最高额度人民币100万元，最低不低于1万元。
期限：期限最长为12个月
年利率：利率执行年化4.45%。
2.“抵押e贷”
贷款对象：小微企业法人客户
发放条件：符合以下条件的小微企业法人客户：
（1）企业生产经营满一年。
（2）企业及企业主征信记录良好。
（3）企业主年龄18-65周岁。
（4）企业需提供有效房产抵押，且押品权属人需为企业实际控制人、企业法人、控股股东、企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属。
抵押方式：押品的范围覆盖居住用房、商业用房、办公用房、工业用房等。（产品上线初期只接受京津冀居住用房）
额度：根据提供抵押物价值来核定授信额度，最高1000万元。
期限：抵押e贷的单笔贷款期限最长3年，额度有效期最长10年。（产品上线初期单笔贷款期限最长1年，额度有效期最长3年）
年利率：截止6月30日，利率执行年化3.8%。
3.“微捷贷”
贷款对象：具有贷款需求的小微企业法人客户
发放条件：企业及企业主征信记录良好；纳入农总行白名单范围内的客户。
抵押方式：纯信用类信贷产品，无需提供抵押物，无需办理抵押登记手续。
额度：最高额度人民币100万元，最低不低于1万元
期限：微捷贷产品贷款期限最长为12个月
年利率：利率执行年化4.45%。
4.“网捷贷（含助业快e贷）”
贷款对象：年满18周岁且不超过60周岁，持有我行颁发的安全认证工具。
发放条件：房贷客户，金融资产客户，优质代发工资户，优质单位邀约客户。借款人申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支，最近24个月内不存在连续30天以上逾期记录，累计逾期次数不超过4次.
抵押方式：无需抵押担保，也无需保证担保
额度：最高额度人民币100万元，最低不低于1万元。
期限：微捷贷产品贷款期限最长为12个月
年利率：网捷贷享受优惠利率4.35%（截止到2020年6月30日）；助业快e贷目前可以享受普惠贷款利率，年息约3.8%左右（以办理业务时利率定价为准）。
5.“房抵e贷”
贷款对象：自然人
发放条件：年龄在20周岁以上60周岁以下，年龄与贷款期限之和不超过65岁，能提供住宅房产抵押担保的自然人；持有生产经营证明的自然人，其中小微企业主持股比例不低于30%；借款人具有1年（含）以上从业经验且当前生产经营正常。
抵押方式：优质房产抵押
额度：根据抵押房产评估价值最高70%的抵押率确定贷款额度，最高不超过1000万元。
期限：贷款期限最长10年，可以根据不同期限，选择按月结息，一次性还本及等额本息等还款方式。
年利率：目前可以享受普惠贷款利率（以办理业务时利率定价为准）。
6.“个人质押贷款”
贷款对象：持有我行存单、国债、理财产品（产品说明书中记载可质押字样）的客户。
发放条件：以本人名义申请的用于消费或经营用途的贷款。
抵押方式：存单、国债、理财产品（产品说明书中记载可质押字样）
额度：根据贷款抵押率90%确定贷款额度。
期限：根据抵押物产品期限
年利率：目前对普惠类型的个人客户办理经营类个人质押贷款的，可享受普惠利率。对于私人银行客户还可享受特别利率优惠。
7.“惠农便捷贷”
贷款对象：在我行有金融资产、有住房贷款、有农户贷款记录的农户
发放条件：
（1）持有金穗惠农卡，且在我行近1年日均金融资产在1万元（含）以上。
（2）在我行有房贷余额，已还款1年（含）以上，且房贷剩余期限1年（不含）以上。
（3）在我行有3年以上持续信贷关系，近3年无逾期记录且近3年有农户贷款结清记录。
抵押方式：主要采取信用方式发放贷款，支持政府增信、法人保证、抵质押等多种担保方式。
额度：起点额度3000元，最高额度30万元
期限：贷款期限最长为3年
年利率：利率执行年化5.94%
8.“小企业简式快速贷”
贷款对象：企业
发放条件：（1）符合国家规定的企业规模划型小型标准；（2）企业合法经营，财务制度规范；（3）所属行业符合相关产业政策。
抵押方式：包括但不限于房产、土地、个人担保、集团担保等。抵押物需备有相关证件、合法有效；担保人（集团）需审核担保资质
额度：最高可申请3000万元，具体额度根据企业实际情况测算而得
期限：根据贷款而定
年利率：目前1年期执行固定年利率5.22%（预计未来采用LPR报价浮动模式）。
二、疫情防控期间金融政策（有效期截至到2020年6月30日）
1.“农行医护e贷”
贷款对象：全省疫情防控重点定点医院；参与疫情防控的二甲（含）以上医院；在抗击疫情中表现突出，受到省级及以上表彰的其他机构；河北省卫健委及其直属单位；不属于上述单位，受相关单位派遣异地援助抗击疫情的医护人员。
发放条件：医院员工10人以上纳入系统
抵押方式：信用方式
额度：最高30万元
期限：产品贷款期限最长为12个月
年利率：年利率3.99%
联系人：贾玉飞 联系电话：85587530
中国银行无极县支行
一、税易贷
贷款对象：纳税申报良好且信用记录良好的中小企业客户
发放条件：企业经营2年以上，法人代表有4年以上从业经验；
最近一年增值税年纳税额原则上不低于30万元；
借款人在税务局评级不低于B级（含）。
期限：不超过1年
适用对象：销售额小于3亿元的企业客户
年利率：根据企业资信情况定价
二、利业通宝
贷款对象：购买或建设工业厂房、商业用房、员工宿舍用房
发放条件：企业经营2年或2年以上；
一手房项目需具备四证，具备预售许可证方可出售的房产需要提供预售许可证。
期限：一般不超过5年（含）
还款方式：按月/季/半年还款的等额本金还款法
年利率：4.2%
三、中银结算通宝
贷款对象：在我行结算两年（含）以上。前1年日均存款在50万元（含）以上。前1年结算额在1000万元（含）以上。
额度：最高不超过200万元（含）。
期限：单笔贷款期限不超过1年。
年利率：根据企业在我行结算量系统测算，最高不超过4.5%
四、外贸企业综合授信方案
贷款对象：企业具有至少3年（含）进出口历史，并且近2年平均出口总额在200万美元（含）以上。国税局认定的最新纳税信用等级A、B级企业。
授信额度：综合考量借款人实际经营、财务状况、贷款总额、资金需求、还款能力和担保等各方面因素，为企业核定合理授信总量。
担保方式：担保公司、抵质押等担保方式。
贷款期限：中期流动资金贷款和短期流动资金贷款，贸易融资类授信按照相关规章制度执行。
五、商超贷
贷款对象：从事烟草零售的经营商户
贷款条件：借款人有营业执照及烟草专卖许可证，烟草专卖经营年限在2年以上；
贷款金额：月均进货金额×3×70%
贷款期限：最长1年，随用随还
年利率：3.85%
六、个人快抵贷
贷款对象：个体工商户
贷款条件：房产抵押，手续简单，最快3天放款
贷款金额：最高700万元
贷款期限：最长3年
年利率：3.85%
七、中银E贷
贷款对象：中行房贷客户、公积金客户、代发薪客户、中高端客户
贷款条件：有房贷、公积金、代发工资
贷款金额：最高30万元
贷款期限：1年，随借随还
年利率：4.95%
联系人：赵丹 联系电话：69697361
于茹 联系电话：69697387
建设银行无极县支行
一、抵押快贷
贷款对象：能够提供住宅、别墅抵押的小微企业。
押品要求：（石家庄、北京辖内的住宅、别墅），房主需为借款企业法人、股东或借款人直系亲属，或为国有企业职员、公务员。
额度：押品评估价值的70%，最高额度1000万元，其中评估费、保险费由我行承担。
期限：抵押5年有效，1年到期还本。
年利率：年利率3.95%。
二、云税贷
贷款对象：信用状况良好、诚信纳税的小微企业。
额度：根据纳税金额及企业、个人结算情况系统自动审核，额度最高300万。
期限：1年
年利率：4.5025%
三、结算云贷
贷款对象：在我行开立账户的小微企业，客户成立满两年，开户满一年。
额度：根据企业、个人结算情况系统自动判定，最高200万。
期限：1年。
年利率：4.5025%
四、账户云贷
贷款对象：小微企业
额度：根据企业与我行合作情况系统自动判定，最高10万。
期限：1年。
年利率：4.5025%
五、个体工商户经营快贷
贷款对象：个体工商户或者个人独资企业
额度：根据企业与我行合作情况系统自动判定，最高300万。
期限：1年。
年利率：4.5025%
六、个体工商户抵押快贷
贷款对象：能够提供住宅、别墅抵押的个体工商户或者个人独资企业。
押品要求：（石家庄、北京辖内的住宅、别墅），房主需为借款企业法人、股东或借款人直系亲属，或为国有企业职员、公务员。
额度：押品评估价值的70%，最高额度1000万元，其中评估费、保险费由我行承担。
期限：抵押10年有效，1年到期还本。
年利率：3.95%。
联系人：苗森 联系电话：85573439，18131192599
王帅 联系电话：85573439，15127089687
农业发展银行无极县支行
一、基础设施类贷款
1.“城乡一体化贷款”
贷款对象：依法成立、实行独立核算的企、事业法人
融资模式：PPP模式、自营项目模式
发放条件：根据项目实际情况制定
抵押方式：抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：按项目贷款融资额度
期限：一般不超过15年
年利率：对标同业、适当优惠
2.“现代农业园区贷款”
贷款对象：依法成立、实行独立核算的企、事业法人
融资模式：PPP模式、自营项目模式
发放条件：根据项目实际情况制定
抵押方式：抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：按项目贷款融资额度
期限：一般不超过15年
年利率：对标同业、适当优惠
3.“水利建设贷款”
贷款对象：依法成立、实行独立核算的企、事业法人
融资模式：PPP模式、自营项目模式、扶贫过桥模式
发放条件：根据项目实际情况制定
抵押方式：抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：按项目贷款融资额度
期限：一般不超过15年
年利率：对标同业、适当优惠
4.“农村交通贷款”
贷款对象：依法成立、实行独立核算的企、事业法人
融资模式：PPP模式、自营项目模式、扶贫过桥模式
发放条件：根据项目实际情况制定
抵押方式：抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：按项目贷款融资额度
期限：一般不超过15年
年利率：对标同业、适当优惠
5.“生态环境建设贷款”
贷款对象：依法成立、实行独立核算的企、事业法人
融资模式：PPP模式、自营项目模式、扶贫过桥模式、购买服务模式
发放条件：根据项目实际情况制定
抵押方式：抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：按项目贷款融资额度
期限：一般不超过15年
年利率：对标同业、适当优惠
二、疫情防控期间金融政策
1.“疫情防控应急贷款”
发放条件：进入“全国重点企业名单”的疫情防控重点企业。
抵押方式：一般情况抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：根据项目贷款额度或流动资金融资需求确定
期限：项目贷款一般不超过15年，流动资金贷款期限为1年。
年利率：LPR给予30-50BP优惠
2.“复工复产贷款”
发放条件：进入省发改“复工复产”名单的企事业单位。
抵押方式：一般情况抵押、质押、保证或组合担保方式
额度：根据项目贷款额度或流动资金融资需求确定
期限：项目贷款一般不超过15年，流动资金贷款期限为1年。
年利率：LPR给予30-50BP优惠
联系人：贾鹏飞 联系电话：13400116226
邮政储蓄银行无极县支行
一、信贷类产品介绍
（一）日常类金融产品
1.“房抵极速贷”
贷款对象：生产加工、批发零售、服务业、种养殖业等符合国家产业政策行业的个人贷款
发放条件：流动资金贷款
抵押方式：房产抵押
额度：最高500万元
期限：3年
年利率：4.98%至6.96%
联系人：张建科 联系电话：13831104369
（二）疫情防控期间金融政策（有效期截至到2022年12月31日）
1.“税贷通”
贷款对象：生产加工、批发零售、服务业、种养殖业等符合国家产业政策行业的小企业法人贷款。企业正常纳税，企业推送纳税数据到邮储银行线上平台后，10分钟出具预授信额度。
发放条件：流动资金贷款
抵押方式：纯信用
额度：最高100万元
期限：3年
年利率：5.95%
2.“工程信易贷”
贷款对象：建筑、市政、路桥、水利工程、电力能源建设、环境保护工程、装饰工程、园艺绿化等工程施工、勘察设计的企业法人贷款。
发放条件：用款项目必须是由政府、国企、央企、事业单位发包的工程行业项目。
抵押方式：纯信用
额度：最高300万元
期限：3年
年利率：5.95%
联系人：赵鹏 联系电话：13323219785
二、其他金融服务
1.“再就业贴息贷款”
贷款对象：生产加工、批发零售、服务业、种养殖业等符合国家产业政策行业和再就业贴息政策的个体工商户、合伙企业。
发放条件：流动资金贷款
抵押方式：不超过20万元的由公务员、事业编或国企员工担保，超过20万元的房产抵押。
额度：最高130万元
期限：3年
年利率：客户无需支付利息，利息由中央财政、省财政、县财政按照5:4:1的比例承担。
2.“冀农担贷款”
贷款对象：涉农类的个体工商户、小企业。
发放条件：流动资金贷款
抵押方式：不超过50万元的由个体商户担保，超过50万元至100万元的需由公务员、事业编或国企员工担保，超过100万元的房抵抵押，抵押类100%。
额度：最高300万元
期限：3年
年利率：6.4%，河北省农业信贷担保有限公司收取贷款金额1%的担保费。
联系人：张建科 联系电话：13831104369
河北银行无极县支行
一、日常类金融产品
1.“快速贷”（此贷款品种最快3天即可放款）
贷款对象：个人及企业客户
发放条件：房产抵押、经营流水、营业执照
抵押方式：房产抵押
额度：300万
期限：12个月-36个月
年利率：5.7-6.3%
2.“税易贷”（此贷款品种最快当天即可放款）
贷款对象：法人企业
发放条件：纳税良好
担保方式：信用
额度：100万
年利率：6.5％
二、疫情防控期间金融政策（有效期截至2020年12月31日）
1.“惠企贷”
贷款对象：小微企业
发放条件：营业执照满1年
抵押方式：房产或土地抵押
额度：500万
期限：12个月
年利率：4.35%
2.“接续贷”
贷款对象：存量贷款客户
发放条件：对因疫情影响贷款到期还款困难客户提供的无需还本即可续贷的业务。
担保方式：房产抵押
额度：不超原贷款额度。
利率：维持原利率。
联系人：王涛 联系电话：18032922667
邯郸银行无极县支行
一、公务员贷款
贷款对象：公务人员、财政全额供养人员和电力、金融部门正式员工和国有大中型企业员工
发放条件：公职人员担保。
抵押方式：担保
额度：10-20万
期限：2年
年利率：6.96%
主要特点：额度高，无需抵押，循环使用、用则有息、不用无息。
二、个人综合消费贷款：
贷款对象：符合条件的个人、个体商户等。
发放条件：年龄在18周岁以上、60周岁以下，有正当、稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力，在本行及其它金融机构无不良贷款记录
抵押方式：质押、抵押和保证担保方式，以及无担保信用方式。
额度：80万元内
期限：1年
年利率：6.96%
特点：担保方式多样，审批快捷，一周放款。
三、个人经营贷款：
贷款对象：符合我行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民，包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。
发放条件：年龄在18周岁以上、60周岁以下，借款人及其经营实体在本行及其它金融机构无不良贷款记录，经营实体已成立并正常经营1年以上（含），最近1年盈利，且诚信纳税，无偷税漏税行为，无不良信用记录。
抵押方式：抵押、抵押+担保
额度：500万元内
期限：1年
年利率：7.6%
特点：手续简单，额度高、抵押完成后三天内放款。
四、流动资金贷
贷款对象：生产经营正常，财务状况良好，无明显影响其按期还款的不利因素存在的客户
发放条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
抵押方式：抵押、担保、信用
额度：根据实际情况确定金额
期限：分短期流动资金贷款（1年内）和中长期流动资金贷款（1-3年）。
年利率：7.6%
特点：担保方式多样、稳定经营一年以上即可申请。
联系人：张建涛 联系电话：89220069，13903215400
张家口银行无极县支行
一、日常类金融产品
1.“小微易贷”
贷款对象：个人客户
发放条件：房产抵押、经营流水、营业执照
抵押方式：房产抵押
额度：300万
期限：12个月-36个月
年利率：6%
二、疫情防控期间金融政策（有效期截至12月31日）
1.“复工复产贷”
贷款对象：小微企业
发放条件：营业执照、经营流水、石家庄地区小微企业
抵押方式：房产或土地抵押
额度：1000万以内
期限：12个月
年利率：4.5%
联系人：刘瑞才 联系电话：18533133706